UBS и борьба за финансовую целостность: более пристальный взгляд
1. Из-за воздействия низкокачественных ипотечных ценных бумаг во время финансового кризиса 2008 года UBS понес значительные убытки. Чтобы помочь банку стабилизироваться, швейцарское правительство вмешалось и предоставило помощь в размере 60 миллиардов долларов. Эта помощь не помешала банку списать активы на миллиарды долларов, а топ-менеджеры упустили бонусы.
2. Скандал с субстандартными ипотечными кредитами. В 2009 году UBS был оштрафован на 780 миллионов долларов за свою роль в продаже субстандартных ипотечных ценных бумаг. В обмен на их сотрудничество в расследованиях других финансовых учреждений банк смог помешать топ-менеджерам получать бонусы, связанные со скандалом.
3. Манипулирование процентными ставками. В 2012 году UBS согласился сотрудничать со следствием в отношении других банков, подозреваемых в манипулировании базовыми процентными ставками, в обмен на уплату штрафа в размере 1,15 миллиарда долларов. Из-за этого скандала топ-менеджерам снова отказали в бонусах.
4. Скандал с уклонением от уплаты налогов. В 2009 году UBS был замешан в скандале с уклонением от уплаты налогов в США, который привел к штрафу в размере 780 миллионов долларов. Имена многочисленных американских клиентов были переданы властям банком, а топ-менеджерам было отказано в бонусах из-за скандала.
5. Скандал с отмыванием денег. В 2019 году швейцарская финансовая служба оштрафовала UBS на 40 миллионов долларов за неадекватные меры по борьбе с отмыванием денег. Высшему руководству было отказано в бонусах, связанных со скандалом.
Из-за финансовых трудностей UBS вложил значительные средства в управление рисками и соблюдение требований, работая над восстановлением своей репутации надежного финансового учреждения. Усилиям банка по восстановлению стабильности в значительной степени способствовала поддержка швейцарского правительства и устойчивость швейцарской финансовой системы. Для сохранения стабильности и целостности сектора финансовых услуг крайне важно, чтобы руководители несли ответственность за свои действия, а банки вели себя этично.
UBS предпринял ряд действий, чтобы восстановить доверие и обеспечить соблюдение требований после этих денежных трудностей:.
1. UBS улучшил свои возможности управления рисками, чтобы лучше выявлять и управлять потенциальными рисками. Для мониторинга и управления рисками это включает в себя привлечение опытных экспертов и внедрение передовых технологий.
2. Усовершенствование процессов комплаенса. Во избежание скандалов в будущем банк инвестировал средства в модернизацию своих систем и процедур комплаенс. Это влечет за собой обновление политик, обучение сотрудников и введение строгих мер контроля для выявления и пресечения незаконной деятельности.
3. UBS провел реформы корпоративного управления, чтобы обеспечить прозрачность и подотчетность процесса принятия решений. В рамках этого должна быть пересмотрена организационная структура банка, а совет директоров должен иметь достаточные полномочия для надзора за всеми операциями.
4. Развитие этической культуры: UBS подчеркивает важность этической корпоративной культуры, побуждая сотрудников вести себя достойно и призывая их к ответственности за свои поступки. Банк установил определенные правила этического поведения и внедрил программы обучения этике.
5. Прозрачность коммуникаций: UBS стремится к открытому диалогу с регулирующими органами, акционерами и клиентами, информируя их о прогрессе банка в решении старых проблем и стремлении к более ответственному и надежному будущему.
Путь к выздоровлению UBS усеян препятствиями, но инициативы банка по восстановлению доверия и подотчетности демонстрируют его стремление восстановить свою репутацию надежного финансового учреждения. Сильная швейцарская финансовая система и поддержка швейцарского правительства сыграли важную роль в переходе банка к прозрачной и нравственной деловой практике. Чтобы сохранить свою стабильность и добросовестность, сектор финансовых услуг в целом должен продолжать уделять первостепенное внимание подотчетности, управлению и прозрачности.
Автор: Пуян Гамари, швейцарский экономист